20/10/2024 • 3 min • Avis❤️
La capacité d'emprunt est le montant total qu'un individu ou une entité peut emprunter auprès d'une institution financière tout en étant capable de rembourser le prêt sans mettre en péril sa stabilité financière. Ce montant est déterminé par plusieurs facteurs, dont les principaux sont :
👉 Les revenus nets : Il s'agit de l'ensemble des revenus après impôts, incluant les salaires, les pensions, les revenus locatifs, etc.
👉 Les charges fixes : Ce sont les dépenses récurrentes telles que le loyer, les factures d'électricité, les assurances, les remboursements de crédits en cours, etc.
👉 Le taux d'endettement : En France, il est généralement recommandé de ne pas dépasser un taux d'endettement de 33%, ce qui signifie que le montant total des remboursements mensuels ne doit pas excéder un tiers des revenus nets.
Par exemple, si vos revenus nets sont de 3 000 € par mois et que vos charges fixes mensuelles sont de 1 000 €, votre taux d'endettement actuel est de 33%. La capacité d'emprunt mensuelle serait donc de 1 000 €, ce qui correspond à la somme maximale que vous pouvez utiliser pour rembourser un nouveau prêt.
Plusieurs éléments peuvent influencer la capacité d'emprunt :
👉 La durée du prêt : Plus la durée de remboursement est longue, plus les mensualités sont faibles, ce qui peut augmenter la capacité d'emprunt.
👉 Le taux d'intérêt : Un taux d'intérêt élevé réduit la capacité d'emprunt en augmentant le coût total du crédit.
👉 Les garanties : La présence de garanties solides (comme une hypothèque) peut faciliter l'accès à un montant d'emprunt plus élevé.
👉 Le profil de l'emprunteur : Les banques tiennent compte de la stabilité de l'emploi, de l'historique de crédit et de l'âge de l'emprunteur.
Pour maximiser votre capacité d'emprunt, voici quelques stratégies à envisager :
👉 Réduire ses charges fixes : Diminuez vos dépenses mensuelles en remboursant d'abord vos dettes existantes.
👉 Augmenter ses revenus : Cherchez des sources de revenus supplémentaires ou négociez une augmentation salariale.
👉 Allonger la durée du prêt : Une durée de prêt plus longue permet des mensualités plus basses, augmentant ainsi la somme totale empruntable.
👉 Améliorer son profil emprunteur : Entretenez une bonne santé financière, avec des revenus stables et un bon historique de crédit.
❤️ 100% personnalisé, gratuit & sans inscription
👉 Estimez le montant de votre retraite à partir de votre situation actuelle.
👉 Vivez-vous au-dessus de vos moyens au quotidien entre revenus et charges ?
👉 Quel sera le montant des frais d'acquisition pour l'achat d'un bien ?
👉 Quel gain pouvez-vous percevoir sur un livret A, LDDS, livret Jeune ou autre.
👉 Estimez le montant de remboursement mensuel d'un prêt à la banque.
👉 Estimez le montant des intérêts cumulés d'un prêt dans le remboursement.
👉 Estimez le montant qu'il vous restera après le retrait des frais de succession.
👉 Des services innovants, des tarifs imbattables et une gestion simplifiée à portée de clic.
👉 Des alliées de confiance proposant proximité, expertise et solutions personnalisées.
👉 Propulsez votre entreprise avec des services sur mesure et une gestion financière optimisée.
👉 La solution simple et accessible à tous pour faire fructifier vos économies sans risque.
A propos
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
Les articles, conseils et opinions formulés sur Bankway ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplacent pas un conseiller habilité.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.